Låna pengar med låg ränta och bra villkor

Du som inte godtar högre ränta och sämre villkor än nödvändigt när du ska låna pengar har hittat helt rätt. Här på Hitta Lånet kan du jämföra privatlån och snabblån för att finna det bästa och billigaste lånet. Genom att göra detta kan du minska din månadskostnad och således spara in upp till flera tusen kronor varje månad. Lånen som jämförs här på sajten lämpar sig extra bra för att samla befintliga lån och krediter. Smålån och krediter som man samlar på sig är i regel kopplade till höga räntor och oförklarligt höga avgifter. I topplistan nedan kan du enkelt jämföra den effektiva räntan på alla lån. Den effektiva räntan inkluderar både nominell ränta samt alla tillhörande kostnader. På så sätt kan lånebolag inte dölja höga kostnader med en låg ränta.

Jämför låneinstitut och lån utan säkerhet

Låna pengar utan säkerhet

hitta lånetLånen som återfinns i lista ovan är så kallade lån utan säkerhet. Dessa går även under benämningarna blancolån och konsumtionslån. Att låna pengar utan säkerhet innebär att man inte behöver lämna någon pant till banken eller låneinstitutet för att få låna. Istället accepterar man en högre ränta än exempelvis den man erbjuds i samband med ett bolån. Tar du ett bolån så har banken rätt att gå in och ta över ägandet av huset om du inte sköter återbetalningen. När du tar ett lån utan säkerhet finns det inget av värde att ta över om inbetalningarna uteblir. Detta innebär att banken tar en kreditrisk vilken du får vara med och betala för i form av en något högre ränta.

Fördelen med ett lån utan säkerhet är att du kan använda pengarna till vad du vill. För att bekämpa penningtvätt och terrorismfinansiering måste du dock uppge vad lånet ska användas till i samband med låneansökan. Syftet är dock inget som långivaren i fråga kommer att i frågasätta. Istället grundar förfrågan sig på regler som måste följas. Däremot om du tänkt använda lånet till att samla befintliga skulder så vill låneinstitutet eller banken veta hur stor del av det nya lånet som är tänkt att användas till detta. I många fall kan långivaren även hjälpa dig med administrationen kring att avbetala de befintliga krediterna.

Därför ska du jämföra lån

jämför lån och räntorDet finns många låneinstitut och banker i Sverige som erbjuder privatlån och snabblån till privatpersoner. Lika många långivare som det finns på marknaden lika många olika räntor och villkor finns det. Med andra ord kan månadskostnaden för lånet skilja sig rejält beroende på vilket låneinstitut du vänder dig till. Att själv sitta och kolla upp alla räntor och avgifter skulle ta längre tid än det finns timmar på dygnet. Då är det bättre att använda sig av en jämförelsesajt så som Hitta Lånet som gör detta arbete åt dig. Även om du inte tar ett slutgiltigt beslut efter att du jämfört lånen i listan ovan så kanske du åtminstone fått en liten vägledning. Om inte annat kan du snabbt och enkelt utesluta de långivare med högst ränta och sämst villkor.

Du bör vara medveten om att räntan på lån i regel sätts individuellt. Därmed kan du aldrig veta i vilken del av räntespannet du hamnar innan du gör en regelrätt låneansökan. Däremot kan du med god ekonomi, få skulder, få förfrågningar och fast inkomst räkna med en låg ränta. Detta till skillnad med dig som kanske bara arbetar deltid eller dras med gamla betalningsanmärkningar.

Låna pengar via en låneförmedlare

Om du inte bestämt dig efter att själv jämfört lånen ovan så kan ett alternativ vara att vända sig till en låneförmedlare. En låneförmedlare är ett bolag som arbetar med att förmedla kunder till banker och låneinstitut. För detta får låneförmedlaren en intäkt av den bank eller det institut som kunden förmedlas till. Du betalar ingenting extra för att använda sig av de jämförelsetjänster som låneförmedlare erbjuder. Således behöver du inte oroa dig för något räntepåslag eller annan typ av avgift. Istället får du hjälp med att jämföra lån och räntor från flera olika långivare. Ansökan sker direkt hos låneförmedlaren som också inhämtar en kreditupplysning om dig. Denna kreditupplysning får sedan samtliga samarbetspartners ta del av. Således tar inte samtliga banker en egen kreditupplysning vilket hade kunnat vara förödande för din kreditvärdighet. Man vill nämligen ogärna ha många förfrågningar på sig i UC då detta ses som ett tecken på en ostabil ekonomi.

De främsta aktörerna i Sverige när det kommer till låneförmedling är Lendo, Zmarta och Sambla. Samtliga låneförmedlare återfinns i topplistan här på Hitta Lånet. Att vända sig till en låneförmedlare när man ska ta ett lån kan öka ens chanser att bli beviljad ett lån. Dels då de olika bankerna får konkurrera om dig som kund men även för att olika låneinstitut ställer olika krav på sina låntagare. Med andra ord är chansen stor att en av alla långivare har krav som passar din ekonomiska profil. Dessutom har du möjlighet att få en låg ränta då många av låneförmedlarens samarbetspartners är måna om att få dig som kund.

Låna pengar med betalningsanmärkningar

låna med betalningsanmärkningMånga personer är osäkra på om det ens är möjligt att låna pengar när man har betalningsanmärkningar. Faktum är att det finns stora möjlighet att bli beviljad ett lån även för den med anmärkningar. Dock är detta något som bör göras med tillförsikt. Vi rekommenderar ingen att ansöka om lån spontant - att låna bör alltid vara ett genomtänkt beslut. Speciellt för dig som redan tidigare påvisat ha svårigheter med att återbetala lån i tid. Risken om du lånar med betalningsanmärkningar är att du drar på dig ännu fler sådana. Detta kan resultera i ännu sämre ekonomi och tillsut kan du befinna dig i en situation som är svår att ta sig ur.

Flertalet lånebolag i Sverige accepterar låntagare med betalningsanmärkningar. Dock bör dessa inte vara äldre än 6 månader gamla. Ingen långivare vad vi vet beviljar lån till personer med aktiva skulder hos Kronofogden. Har du detta så är det enda alternativet att låna privat alternativt pantsätta värdesaker hos pantbanken och på så sätt få loss kontanter. Hur många betalningsanmärkningar lånebolag accepterar varierar från bolag till bolag. Du som har betalningsanmärkningar bör vända dig till ett större låneinstitut istället för till banken. De flesta svenska storbanker är väldigt restriktiva när det kommer till att låna ut pengar till betalninganmärkningar. Chansen att du ska få ett lån är med andra ord större om du vänder dig till alternativa låneinstitut så som Bluestep, Moank och Freedom Finance (låneförmedlare).

Frågor du bör ställa dig själv innan du ansöker om lån?

 Är jag verkligen i behov av att låna eller kan jag lösa situationen på annat sätt?

Hur mycket har jag råd att betala tillbaka varje månad?

Är jag säker på att jag kommer kunna följa återbetalningsplanen under hela löptiden?

Har jag möjlighet att få en medsökande på lånet?

Olika typer av lån

Beroende på vad du har för behov finns det olika typer av lån att välja mellan. Det gäller att välja rätt typ av lån då räntorna mellan de olika lånen varierar ganska mycket. Om du exempelvis sätter något i pant eller lånar för att investera i en specifik egenom så kan du komma undan med en ganska låg ränta. Om du istället lånar för ren konsumtion så är räntorna högre. Räntorna baserar sig också på hur dina ekonomiska förutsättningar ser ut.

Privatlån/Blancolån/Konsumtionslån

konsumtionslånDu som inte lånar för att investera i en fastighet eller ett fordon bör rikta in dig på privatlån. Dessa lån går även under benämningen konsumtionslån då lånen i princip kan användas till vad som helst. Räntan på privatlån eller blancolån sätts individuellt utefter din ekonomiska situation. Inte sällan ligger räntan på blancolån på ett spann mellan 2,95-29,95%. Du kan oftast låna alltifrån 10 000 kr upp till 600 000 kr och du behöver ingen säkerhet för lånet. Du väljer själv önskad återbetalningstid och brukar kunna betala tillbaks lånen under mellan 2-15 år. Utöver ränta och amortering kan det tillkomma administrationsavgifter och uppläggningsavgift. För den som är osäker på sin framtida återbetalningsförmåga finns det inte sällan låneskydd att teckna.

Snabblån/Smslån

snabblånEtt annat typ av konsumtionslån är smslån som i vardagligt tal även kallas snabblån. Snabblån är en högkostnadskredit vilket innebär att den effektiva räntan på lånet är hög. I den effektiva räntan ingår alla kostnader som är knutna till lånet. Därför är den effektiva räntan högre än den nominella räntan som brukar ligga runt 39% på smslån. För att ett lån ska räknas som en högkostnadskredit ska den effektiva räntan vara 30% högre eller mer än den referensränta som riksbanken fastställt. Smslån benämns även som lån utan UC då det är vanligt att kreditupplysningen inhämtas från andra bolag istället. Detta gör att den som tar ett snabblån inte får någon förfrågan i UC. Att ingen UC koll görs är en av anledningarna till att denna typ av lån är väldigt populär. Sedan uppskattar många att lånen betalas ut snabbt. Vissa sms-lånebolag betalar ut lånen direkt efter godkänd ansökan då dessa har så kallad direkt utbetalning.

Billån

billånBillån är precis som det låter - ett lån man tar när man ska köpa bil. Det går självklart även bra att ta ett vanligt privatlån när man ska köpa bil. Däremot kan man komma undan med en billigare ränta om man tar ett billån. Då utgör nämligen bilen säkerhet för själva lånet vilket gör att banken eller låneinstitutet kan erbjuda bättre villkor. Om du ska ta ett billån så får du räkna med att du kommer att behöva betala en kontantinsats. Bilen kan bara belånas till 80% av värdet vilket alltså innebär att du får stå för 20% själv direkt. Det kan även vara bra att kolla upp om långivaren du tänkt vända dig till även erbjuder billån vid privatköp. En del banker kräver att bilen köps av en auktoriserad firma. När du köper bil hos en bilfirma finns det ofta bilfinansiering att få direkt på plats.

Bolån

bolånFör dig som ska köpa ett hus eller en bostadsrätt så är antagligen ett bolån nödvändigt. Bolån är i regel de lån som har den lägsta räntan. Anledningen till detta är att bostaden du köper eller äger utgör säkerhet för lånet och värdet på bostäder är ofta väldigt högt. Vidare finns det ingen som hade haft råd att äga sin bostad om räntorna på bolånen skulle vara lika höga som på privatlån. Med dagens regler kan man belåna sin bostad till 85%. Resterande summa måste erläggas som kontantinsats. Förr kunde man låna även till denna del vilket då kallades topplån. Sedan de skärpta amorteringskraven kom har det blivit svårare för folk att få bolån. Kraven innebär bland annat att du måste amortera på lånet om bostaden är belånad till mer än 50%. Därtill måste låntagare som lånar mer än 4,5 gånger av hushållets totala bruttoinkomst amortera 1% extra. Detta oavsett belåningsgraden på bostaden.