Nyheter

Så lånar du pengar till företaget

10 okt 2019

Det är inte bara som privatperson det finns möjlighet att låna pengar. Även små- och medelstora företag kan enkelt ansöka om lån utan säkerhet. Det handlar då om företagslån på alltifrån 10 000 kr upp till 5 000 000 kr. Aktörerna på denna marknad är många och exempel på bolag som erbjuder verksamheter att låna pengar är Toborrow, Monetise, FRODA och Ferratum Business. Lånen är anpassade för att passa företagare med allt vad det innebär. Därmed kan du förvänta dig en smidig låneprocess med svar direkt och snabb utbetalning. De flesta långivare vet betydelsen av att saker går snabbt och smidigt när man som entreprenör är i behov av finansiering.

Finansiera idéer med företagslån

företagslånAtt ta ett företagslån kan vara det som får din verksamhet att blomstra. Det är inte alla som har marginaler som ger utrymme till investeringar och expandering. Med anledning av detta kan finansiering via långivare vara nödvändigt för att ta sin firma till nästa nivå. Det finns flera anledningar till att företagare ansöker om ett bolagslån. Det kan exempelvis handla om att man vill fylla på varulager, att man vill rekrytera ny personal eller att man vill marknadsföra sitt företag. Möjligheterna med ett företagslån är så gott som obegränsade och du kan därmed som ägare låna för att förverkliga dina idéer och drömmar.

Vissa långivare erbjuder även företagslån till nystartade bolag. Då är vanligtvis den högsta lånesumman 50 000 kr som alltså kan användas för att kicka igång din nya verksamhet. Det spelar ingen roll vilken bransch ditt bolag är verksamt i. Du kan ansöka om ett firmalån oavsett vilken bransch du verkar i.

Vem kan ta ett företagslån?

Olika långivare ställer olika krav på de som ansöker om ett företagslån. Vanliga villkor är dock att företaget ska finnas registrerat i Sverige. Det spelar dock ingen roll om du har ett aktiebolag, ett handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma. Däremot krävs det ofta att du kan påvisa någon form av försäljning under de senaste månaderna (gäller inte för nystartade bolag). Vidare får ditt företag inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

I vissa fall kan det krävas att du som ägare går i borgen för själva lånet. Detta innebär att du blir personligt ansvarig om lånet inte återbetalas i tid. Utöver det så varierar det huruvida långivaren kräver en säkerhet eller inte. I de fall en säkerhet är nödvändig så kan den ges i form av pant i fastighet eller moderbolagsborgen.

I samband med att du som ägare ansöker om ett företagslån kommer en kreditupplysning att göras. Många gånger tar låneinstitutet en kreditupplysning på både bolag och ägare. Däremot finns det många aktörer som erbjuder företagslån utan UC. I dessa fall inhämtas kreditupplysning från Creditsafe eller Bisnode istället.

Så lånar du pengar till ditt företag

Om du har en verksamhet som är i behov av finansiering så kan du enkelt ansöka om ett företagslån online. Innan du väljer låneinstitut bör du jämföra olika företag för att få reda på vem som erbjuder det billigaste lånet. På www.alltomprivatlan/foretagslan/ kan du se en komplett lista över långivare som låter dig låna pengar till ditt företag. Där kan du både jämföra räntor och uppstartsavgift för att se hur aktörernas priser skiljer sig åt. Du kan även läsa mer om vilka krav och villkor som ställs hos respektive långivare.

När du valt ett lämpligt bolag som du vill låna av kan du gå in på aktörens hemsida. Där kan du göra en låneansökan helt digitalt. Detta gör du genom att först ange hur stort lånebelopp du är intresserad av samt under hur lång tid du vill återbetala lånet. Sedan får du ange sedvanliga uppgifter så som kontaktuppgifter, personuppgifter och organisationsnummer. Vissa långivare vill även ha en kort beskrivning av din verksamhet samt få reda på vad lånet ska användas till.

När du skickat in din ansökan genom att ha identifierat dig med BankID kommer du att få ett besked inom någon timme. Därefter får du ta ställning till den ränta som du erbjuds. Vissa långivare har dock valt att ha en fast månadskostnad istället för ränta. Detta varierar beroende på vilket bolag du vänder dig till. Om du godkänner företagslånet får du signera lånehandlingar och du kommer sedan att ha pengarna på ditt företagskonto inom en dag.

Vad innebär amorteringskravet?

2 sep 2019

Att köpa ett hus eller en bostadsrätt är antagligen ett av de största köp du kommer göra i livet. Trots det så går det inte sällan väldigt kort tid från det att det första budet är lagt tills dess att man står som ägare till det nya huset. Därför är det alltid bra att vara förutseende så att man har koll på allt och är väl förberedd när den stora dagen väl infaller. Detta sparar både tid och kraft och minskar risken för obehagliga överraskningar. Redan när man börjar titta på hus på Hemnet och gå på visningar bör man ansöka om ett lånelöfte. På så sätt vet du hur mycket du kommer få låna och kan således känna en trygghet när drömhuset dyker upp. Om du inte redan har ett lånelöfte så finns det en hel del fakta som kan vara bra att känna till. Bland annat amorteringskravet är bra att hålla koll på för att få ett hum om hur mycket man kommer få låna och hur stor del av lånet man måste amortera varje år.

Amorteringskrav reglerar procentuell amortering

amorteringskravI juni 2016 infördes ett första amorteringskrav för att undvika sårbarheter i den svenska ekonomin. Innan dess kunde man se att en låg marknadsränta fick allt fler hushåll att dra på sig stigande skulder. Det var fram till det första amorteringskravet dessutom väldigt lätt för svenskar att ta lån. Med amorteringskravet fick banker möjlighet att ställa högre krav på låntagare vilket ledde till att färre personer skulle riskera att skuldsätta sig. Som låntagare är det lätt att tro att boräntan alltid ska vara låg. Detta leder till en viss optimism som kan slå bakut om räntan helt plötsligt skulle stiga med några procent.

Det första amorteringskravet gäller fortfarande och drabbar de personer som tecknat bolån mellan juni 2016 och mars 2018. Lån som tecknats efter mars 2018 omfattas även av det skärpta amorteringskravet som vi kommer till senare. Innan vi reder ut vad amorteringskravet innebär så bör det sägas att detta enbart är ett minimikrav. Banker och låneinstitut har alltså rätt att ställa högre krav än vad som specificeras i amorteringskravet. Kravet innebär att bolån på över 70% av bostadens värde måste amorteras med minst 2% per år. Har du däremot ett bolån på mellan 50-70% av bostadens värde så måste amortering ske med minst 1% per år. Vidare kan alltså banken ställa högre krav men dessa regler gäller samtliga bolån som tecknats efter den 1:a juni 2016.

Skärpt amorteringskrav

Eftersom det första amorteringskravet inte riktigt fick de effekter som efterfrågades gav Finansinspektionen förslag om ett skärpt amorteringskrav. Regeringen fattade därefter beslut om att införa detta skärpta amorteringskrav i mars 2018. Utöver de bestämmelser som redan finns i det första amorteringskravet så tillkommer ytterligare amortering om låntagaren lånar mer än 4,5% av hushållets årliga bruttoinkomst. Är detta fallet så måste låntagaren amortera ytterligare 1% av den totala skulden.

Utöver amortering så betalar man boränta på sina bolån. Boräntan är i skrivande stund väldigt låg men har ändå viss varians emellan olika banker. Så länge Sverige har en låg styrränta kommer även boräntorna hålla samma nivåer. Andra faktorer som påverkar boräntan är konkurrens och kreditrisk. Räntan på bolån sätts individuellt utifrån parametrar så som lånebelopp, bindningstid och marknadsränta. På bankernas hemsida måste man enligt lag redovisa listräntor. Dessa behöver dock inte avspegla vad du som kund får i ränta. Istället är det vanligt med ränterabatter om man kan påvisa en god ekonomi eller om man samlar sina banktjänster hos en och samma bank.